Préstamos en línea

Enlaces rápidos:

• ¿Cómo funcionan los préstamos en línea?
• ¿Cómo identificar a una agencia de préstamos en línea?
• ¿Qué tan rápidos son los préstamos en línea?
• Requisitos de un préstamo en línea
• Preguntas frecuentes

La tecnología ha escalado en muchos aspectos de nuestra vida cotidiana, el caso de las finanzas no es la excepción. México es uno de los 10 países con mayor número de usuarios de Internet, con más de la mitad de la población conectada (82,7% según la Asociación de Internet MX). Son personas que exigen servicios con respuesta inmediata, por tal razón, los préstamos en línea están adaptados a las necesidades de sus clientes.

Las plataformas de préstamos inmediatos en línea están diseñadas para cumplir con las expectativas: facilidad de acceso, respuesta inmediata y proceso 100% en línea. Estos productos financieros están adaptados a las nuevas necesidades de los mexicanos, quienes de forma habitual realizan compras por Internet, pagan servicios en línea y realizan transacciones bancarias por Internet.

El desarrollo tecnológico también ha facilitado el acceso al crédito, los préstamos en línea se gestionan con un mínimo de requisitos y a través de procesos sencillos. Las empresas financieras utilizan un nuevo modelo para el analizar las solicitudes, lo cual les permite reducir el riesgo y tiempo de respuesta. A pesar de que verifican el buró de crédito, la información no es determinante para aprobar el crédito. Están usando analítica de datos para detectar patrones de comportamiento, en ese sentido, ofrecen un servicio orientado a las necesidades y capacidad de pago del cliente.

¿Cómo funcionan los préstamos en línea?

Los préstamos personales en línea están diseñados para realizar 100% del trámite por Internet, los usuarios cuentan con la ventaja de solicitarlos desde cualquier dispositivo (teléfono inteligente, computadora personal o tableta). Esta modalidad permite ofrecer un servicio financiero ágil, con respuesta inmediata y adaptado a las necesidades de sus clientes.

Existen una gran variedad de ofertas en el mercado mexicano de préstamos en línea, en ese sentido, han surgido herramientas digitales que facilitan la oferta más conveniente. Un comparador de préstamos puede ser muy útil en el momento de buscar préstamos inmediatos, en sólo unos segundos ofrece las opciones más favorables a la solicitud. Por lo general el proceso se realiza en 3 pasos:  

• Ingresa el monto de dinero que necesita y el plazo en que estima pagar. El comparador de préstamos (página web) muestra las opciones más convenientes en relación a la solicitud.  
• Una vez que selecciona la financiera, es redirigido al portal web de la financiera para que realice el proceso de solicitud. Puede demorar unos minutos (mientras el usuario ingresa sus datos en un sencillo formulario).
• En minutos obtiene respuesta a la solicitud (también puede recibir un aviso al correo electrónico). En el caso de ser aprobada, el cliente recibe el dinero a su cuenta bancaria (por transferencia en línea).  

Cabe destacar, que el pago de los préstamos en línea México también se procesa por Internet. El cliente no tiene necesidad de ir a una sucursal, las cuotas se debitan de forma automática desde la cuenta bancaria (autorizada previamente).

¿Cómo identificar a una agencia de préstamos en línea?

En el mercado de préstamos en línea (así como cualquier negocio relacionado con dinero), suelen aparecer “empresas fantasmas” y ofertas engañosas. Sin embargo, existen financieras (no bancarias) con reconocida trayectoria, son empresas que han sido legalmente establecidas y ofrecen un servicio confiable a sus clientes. A continuación, se destacan varios aspectos a tener en cuenta para identificar agencias reales de préstamos en línea:

• Las agencias reales nunca solicitan pagos anticipados para aprobar el préstamo o acreditar el dinero al solicitante. El pago del crédito se inicia entre 30 a 45 días después de recibir el dinero (pago de la primera cuota). Cualquier agencia que solicite un “pago adelantado” para entregar el dinero del préstamo es una estafa.
• Las plataformas que gestionan préstamos en línea ofrecen (de forma transparente) toda la información relacionada con el crédito. Desde el costo anual total (CAT), tasas de interés y gastos administrativos.
• Es importante establecer un canal seguro para la selección de ofertas, los comparadores de préstamos son una vía confiable. Muestran ofertas de agencias reconocidas y de amplia trayectoria en el mercado mexicano (ofrecen toda la información: dirección de sede principal, teléfono de contacto, correo electrónico).

Los préstamos en línea seguros reciben comentarios de los usuarios, por lo general, las agencias más destacadas y responsables cuentan con notas positivas de sus clientes.

¿Qué tan rápidos son los préstamos en línea?

Los préstamos en línea al instante pueden acreditarse en minutos, las agencias financieras establecen condiciones particulares que permitan agilizar el trámite. El monto del dinero y el plazo de pago son bajos, mientras que los requisitos son mínimos para facilitar el proceso de solicitud. En solo unos minutos, el cliente puede realizar la solicitud, recibir respuesta y la acreditación del dinero. Por lo general, son préstamos en línea sin checar buró de crédito, en este caso las agencias financieras usan métodos eficientes para verificar el perfil del solicitante.

Requisitos de un préstamo en línea

Al estar hablando de productos financieros seguros y confiables los solicitantes de un crédito online deben reunir los requisitos que exige la legislación vigente:

• Ser mayor de 18 años.
• Ser mexicano y además residir en México.
• Tener una cuenta bancaria con una antigüedad mínima de 1 año.
• Tener su IFE/INE, RFC y CURP en vigor.
• Contar con un número de teléfono.

Si le falta alguno de estos requisitos, no podrá solicitar un préstamo en línea.

Preguntas frecuentes

¿Se puede solicitar un préstamo en línea desde cualquier ciudad de México?

Sí, pero recuerde que para que el proceso no se interrumpa debe encontrarse en un lugar sin interrupciones frecuentes en la conexión a Internet.

¿Qué ocurre si no tengo RFC o CURP?

No podrá solicitar su préstamo rápido. Sin embargo, si accede a los sitios web del SAT y la RENAPO podrá obtener la información de su RFC y CURP rápidamente y de manera online.

¿Por qué necesito un número de teléfono?

Porque la mayoría de las empresas enviarán un código SMS o realizarán una llamada de verificación para comprobar la identidad del solicitante.

¿Puedo hacer una solicitud de préstamo por teléfono?

Estas compañías ofrecen sus productos financieros exclusivamente por Internet ya que es necesario enviar una serie de documentos para finalizar el proceso. Por eso el teléfono solo se utilizará como método de comunicación y verificación pero no para formalizar la solicitud del crédito online

¿Cuánto tengo que esperar para recibir una respuesta?

Si es un día laborable, normalmente solo tardarán unos minutos para comunicarle si aprueban o rechazan su solicitud.

¿Cuánto dinero puedo solicitar?

Depende de su nivel de riesgo financiero y el historial crediticio que tenga con la compañía. Usualmente para generar confianza las cantidades suelen oscilar entre los $MXN2,000 y $MXN10,000 para un primer préstamo, pero después pueden llegar hasta $MXN60,000 o más.

¿Cuáles son las mejores empresas de préstamos en México?

Las que están inscritas en Fintech México (esta información suele ser visible en el sitio web oficial de cada compañía).

¿Cómo pago las cuotas del préstamo en línea?

Dependiendo de la empresa seleccionada las opciones pueden variar. Los métodos de pago más comunes en México son las transferencias electrónicas, los depósitos en ventanilla, los pagos con tarjeta y los ingresos en tiendas OXXO y 7 Eleven.

¿Puedo pagar mi préstamo personal por adelantado o pedir una prórroga?

Ambas opciones suelen estar disponibles en las mejores empresas de préstamos en línea. Sin embargo hay que tener en cuenta las comisiones que se aplican según el contrato firmado.

¿Qué sucede si no pago mi préstamo a tiempo?

Le cobrarán intereses moratorios sobre el importe de capital por cada día de retraso.

¿Qué es el Buró de Entidades Financieras?

Para estar seguro de con quién va a contratar un préstamo en línea puede usar esta herramienta que ofrece información sobre bancos, sociedades financieras, cajas de ahorro y otras entidades que muestra información de manera transparente sobre servicios y productos financieros. Con el Buró de Entidades Financieras se pueden conocer detalles sobre comisiones, tasas, sanciones administrativas o cláusulas. ¿Cómo checar si estoy en buró de crédito?