Préstamos para pagar deudas

Enlaces rápidos:

• ¿Cómo son los préstamos para pagar deudas en México?
• ¿Dónde puedo solicitar?
• A continuación, algunas ofertas disponibles en el mercado de préstamos:

El endeudamiento forma parte cotidiana de cualquier persona, no sólo los que tienen problemas de dinero. También es normal disponer de varias tarjetas de crédito, de hecho, según una encuesta realizada en 2015 sólo el 24% de las personas que usan tarjeta pagan el mínimo o menos. Este asunto se comienza a complicar cuando se incrementa la deuda más allá de nuestras capacidades financieras. Según la CONDUCEF (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros), si el nivel de las deudas alcanza entre el 50% de los ingresos, las personas sacrifican su calidad de vida y adoptan el pago mínimo (en el caso de las tarjetas de crédito). Entonces, es el mejor momento de consolidar a través de los préstamos para pagar deudas.

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¿Cómo son los préstamos para pagar deudas en México?

El mercado de préstamos para pagar deudas es amplio, tanto las agencias no bancarias como entidades financieras registradas ofrecen diversas alternativas para consolidar el endeudamiento. En el caso de los bancos, estos acuden al Buró de Crédito para analizar la información de los deudores de tarjetas (cuántas disponen y cuál es el score crediticio). Si bien es cierto, que estas personas tienen una deuda importante, por lo general, no presentan retraso en los pagos y son candidatos para una reestructuración de deuda.

Los préstamos para pagar deudas se ofrecen en tasas mucho más bajas que las tarjetas de crédito, incluso los préstamos personales. Te permiten reducir el monto de las cuotas mensuales y ampliar el tiempo de pago, así podrás contar con más capacidad de pago. También puedes optar por un crédito hipotecario a través del banco, está restringido sólo para quienes tienen buen historial crediticio, no obstante, es una opción para recuperar tus finanzas.

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¿Dónde puedo solicitar?

La mayoría de entidades no bancarias recibe solicitud de préstamos a través de una página web, ofrecen un simulador de crédito para que tengas una idea del nivel de ahorro que puedes obtener. En el caso de los bancos, algunos envían una oferta al cliente que (según análisis de la entidad) necesita una consolidación de deudas. De igual forma, muchos reciben solicitud de préstamos para pagar deudas por parte del cliente. 

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A continuación, algunas ofertas disponibles en el mercado de préstamos:

• Banco Famsa: ofrece una tasa de interés fija desde 18% anual, con pagos de hasta 36 meses y sin comisiones, ni gastos de apertura. Tiene un CAT (costo total anual ponderado) de 44,8% sin IVA.
• BBVA Bancomer: los créditos hipotecarios Bancomer ofrecen una tasa de interés de 13,30% y un CAT sin IVA de 17,6%. El plazo de pago es desde 5 hasta 20 años.
• Yotepresto.com: disponen de un sistema de puntos (scoring) en relación al historial crediticio del cliente, la tasa de interés mínima es de 8,9% (calificación A1) y la máxima es de 38,9% (calificación C7). El pago mensual incluye una comisión para cubrir seguro de vida del cliente durante el plazo de pago.
• Prestadero: ofrecen tasa de interés fija desde 8,9% y 28,9% anual, el plazo de pago puede variar entre 12 hasta 36 meses. El CAT es de 16,97% con plazo de 36 meses y un monto máximo de $250.000 pesos.

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