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El crédito automotriz es un tipo de financiamiento que permite la compra de un vehículo nuevo o seminuevo. Puede ser parcial o total dependiendo de las condiciones del crédito, por lo general, se financia entre un 75% a 100% sobre el valor del vehículo. El dinero es otorgado por una entidad bancaria o Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM), la cual establece un plazo de pago determinado donde se realizarán (por parte del cliente) pagos fijos mensuales que incluyen el capital más intereses, comisiones e impuestos.
En el caso de ser un financiamiento parcial, el cliente debe proporcionar el enganche. Algunas financieras aprueban hasta el 80% del costo total, mientras que el comprador se compromete a cubrir el 20% del dinero restante.
A pesar de una ligera disminución en las ventas del 2019 en comparación al año anterior, las financieras están apostando a mejorar las ofertas y condiciones para incentivar el mercado de crédito automotriz. El 68% de los créditos que se otorgaron en 2018 fue gestionado por entidades financieras no bancarias (según análisis del mercado nacional), mientras que el 28.5% fue otorgado por las instituciones bancarias.
La tasa de interés es un indicador a tener en cuenta para determinar costo del crédito, sin embargo, existen elementos adicionales como las comisiones y gastos administrativos. Cada financiera establece condiciones particulares en la oferta del crédito automotriz, a continuación, se describen las más demandadas por los mexicanos en 2019 (según Banxico):
Credinissan: la tasa de interés es de 12,6% y plazo de pago de hasta 72 cuotas. Mientras que el CAT es de 15,68%. Además, incluye el seguro del vehículo financiado y no exige comisión por apertura. El enganche es del 20% sobre el costo total del automóvil.
Ford Credit: ofrece una tasa promedio de 10,43% (fija anual) con plazo de pago de hasta 60 meses. El enganche es de 20% del costo total del vehículo, mientras que el CAT (costo anual total) es de 30,8%. Non exigen comisión por apertura.
BBVA Bancomer: la tasa de interés es de 15,99% (fija anual) y el plazo de pago de hasta 60 meses. El CAT es de 30,9% y el crédito incluye un seguro de vida para el solicitante.
A pesar de una ligera variación entre las tasas de interés, es importante tener en cuenta el costo total anual. Algunas financieras también permiten realizar pagos especiales para amortizar el capital de crédito.
Es importante considerar algunos aspectos de los créditos para vehículos, ten en cuenta que el mejor crédito automotriz será el que se adapte a tus necesidades.
Comparador de préstamos, son herramientas digitales que facilitan la elección del préstamo personal. Permiten el acceso en línea (por Internet), los usuarios ingresan el monto que necesitan y el plazo de pago, en sólo unos segundos compara con las ofertas del mercado nacional y muestra las más convenientes para el cliente.
Condiciones del crédito, una vez que conoces los resultados del comparador puedes elegir la oferta más atractiva en relación al monto máximo a financiar, plazo de pago y costo anual total (incluye intereses, gastos, comisiones e impuestos). Cada financiera determina de forma particular las condiciones del crédito.
Pagos anticipados, algunas entidades permiten cancelar el crédito de forma anticipada, así como reducir el plazo o el pago mensual.
Requisitos, son documentos que exige la financiera para validar identidad, nivel de ingresos, domicilio y el historial crediticio. Las agencias no bancarias (SOFOM) son más flexibles en los requisitos para agilizar el proceso, sin embargo, los créditos automotrices tienen un CAT más alto que los bancos.
Disponer de un buen historial crediticio es importante para acceder a mejores condiciones de préstamo, no obstante, existen alternativas que pueden ser convenientes de acuerdo a nuestro perfil. En México hay agencias financieras no bancarias que gestionan crédito automotriz sin buró crédito, a pesar de que puede beneficiar un historial positivo, no es determinante para ser aprobada la solicitud.
Las empresas pueden aprobar el crédito bajo ciertas condiciones, en algunos casos exigen garantía o aval, así como un codeudor e incluso una tasa de interés más alta. Al exigir alguna de estas condiciones, las financieras compensan el riesgo de préstamo. A pesar de representar un costo más alto, permiten la posibilidad real de comprar un vehículo nuevo o seminuevo de forma rápida y segura.
A continuación, se describen los requisitos más comunes para solicitar créditos de vehículo:
Documento de identidad oficial vigente.
Tener entre 18 a 69 años.
Demostrar antigüedad laboral de 1 año (mínimo).
Comprobante de ingresos.
Algunas financieras exigen contratar seguro de vida durante el plazo del crédito. No obstante, todas exigen seguro del vehículo para la fecha de firma.
Crédito automotriz en México: ¿Cuál es la mejor oferta en 2019?
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Vicente Fleites(LinkedIn)
Yo soy Vicente Fleites - 10 años de experiencia en planificación de finanzas personales. Soy garante de la calidad informativa del español en Finaton. Mas informacion...