Préstamos con buró

Buró de Crédito es una empresa privada que recibe, almacena y administra toda la información relacionada con los créditos en México. Las personas que están en buró de crédito en algún momento han manejado tarjetas de crédito, crédito hipotecario, crédito automotriz, incluso un servicio de telefonía o TV por suscripción. Esta compañía se encarga de registrar el historial de las personas, por lo tanto, muestra el comportamiento crediticio en base a un score (una puntuación que está relacionada con la puntualidad de los pagos, monto de la deuda y cantidad de préstamos).

¿Cuál es la ventaja de tener buen score en el buró de crédito?

Todas las entidades financieras notifican al buró de crédito sobre nuevos préstamos otorgados, así como el comportamiento en los pagos de sus clientes. En el caso de que pagues a tiempo tus créditos, hipotecas o un préstamo personal, podrás disponer de buen historial y score crediticio. ¿Cómo checar si estoy en buró de crédito? Te permitirá acceso a nuevos créditos en condiciones favorables (tasas de interés más bajas, montos altos y plazos más flexibles). No obstante, en el caso contrario te mantendrás al margen de los créditos bancarios, lo que supondría (en el caso de que te aprueben un préstamo) intereses altos y montos bajos.

Es importante cuidar nuestro nivel de endeudamiento, el cual está relacionado con los ingresos, gastos personales y deudas vigentes. Mantener en buen estado el historial de crédito es importante para nuestras economía actual y futura.

Tipos de préstamos con buró México

Las entidades bancarias representan un canal tradicional para obtener financiamiento, en general, ofrecen créditos dirigidos a la compra de bienes durables (vivienda, automóvil) o el consumo a través de préstamos personales (libre destino de fondos).

Entre los requisitos más comunes están: demostrar ingresos mínimos, estabilidad laboral y buen historial crediticio (score positivo en buró de crédito). A continuación, se describen los tipos de créditos con buró que ofrece el sistema financiero mexicano:

• Crédito hipotecario: están dirigidos a la compra de viviendas nuevas o usadas, algunos bancos ofrecen hasta el 90% de financiamiento sobre el valor de la casa. La tasa de interés promedio en agosto 2019 (según Banxico) es de 10,59%. La hipoteca tiene como garantía de pago la propia vivienda y los fondos se pueden solicitar para remodelación, construcción o compra de terreno.
• Crédito automotriz: permiten la compra de vehículos nuevos o seminuevos, la oferta bancaria establece un financiamiento (puede variar según la entidad) entre el 70% al 80% sobre el costo del vehículo. El enganche lo aporta el comprador (entre 20% y 30%), mientras que el costo anual total del crédito (CAT) está entre 11,9% y 33,8% (según calculadora de crédito de CONDUSEF). Ejemplo: si el valor del auto es de $226.500, el monto del crédito es de $158.500 con un enganche de $67.950. Si la tasa es de 11,9% el pago mensual será de $5.286,63
• Préstamos personales: pueden ser solicitados para libre destino (según las necesidades del cliente), los bancos ofrecen estos préstamos en varias modalidades: adelanto de sueldo, préstamos inmediatos y crédito nómina. Para cualquiera de sus ofertas no exigen aval o garantías, se gestionan con un mínimo de requisitos para agilizar el proceso. El solicitante tiene la posibilidad de disponer del dinero de forma rápida. La tasa de interés promedio ponderado fue de 36,8% en febrero 2019 (de acuerdo a Banxico), sin embargo, hay bancos que ofrecen hasta 23,2%.