Préstamos a pensionados

Enlaces rápidos:

• Préstamos a pensionados del ISSSTE
• ¿Cuáles son los requisitos para solicitar préstamos a jubilados y pensionados ISSSTE?
• Préstamos a pensionados del IMSS
• ¿Las entidades bancarias ofrecen préstamos a pensionados del IMSS?
• Préstamos a jubilados y pensionados sin buró de crédito

El mercado de los préstamos a pensionados y jubilados en México ha crecido en los últimos 7 años. Cabe destacar, que el impulso se dio a partir de la reforma en las leyes del Seguro Social (IMSS) y del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE). La cual fue aprobada en la cámara de diputados en abril del 2012, donde los pensionados reciben el derecho para solicitar créditos a instituciones bancarias.

Además, en la reforma se contemplan las características con las que deben contar los préstamos: la relación cuota/ingreso no puede exceder el 30%, plazo de pago hasta 60 meses y el monto debe ser superior a la pensión recibida. Las entidades bancarias también deben hacer conocimiento del CAT (Costo Anual Total) de los préstamos a pensionados.

Préstamos a pensionados del ISSSTE

A principios del 2019 se inició el programa del ISSSTE para préstamos personales, ofreciendo un incremento del 3,5% en relación al año anterior. El presupuesto del programa es de 32.340 millones de pesos, el cual será distribuido en 696.968 préstamos a pensionados del ISSSTE. Entre los beneficios de estos créditos se destaca la tasa de interés preferencial, el Director General del ISSSTE Luis Antonio Ramírez Pineda, indicó que pueden variar entre el 9 al 14%.

Además, agregó que el proceso de solicitud se realiza de forma gratuita, bien sea directamente en las oficinas estatales y regionales del ISSSTE o en línea desde la oficina virtual (página web del instituto).   

¿Cuáles son los requisitos para solicitar préstamos a jubilados y pensionados ISSSTE?

• Tener antigüedad laboral mínima superior a 6 meses.
• Formulario de solicitud en original con la información requerida.
• Original y copia de recibo de pago.
• Copia de un comprobante de residencia.
• Copia de documento de identificación (CURP).

Préstamos a pensionados del IMSS

Cualquier persona que esté pensionada por el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), pertenezca al régimen de la Ley del Seguro Social de 1973, puede solicitar al Instituto un préstamo a cuenta de su pensión. También reciben el derecho los trabajadores con pensión por invalidez y vida, riesgos de trabajo (pensión definitiva), cesantía en edad avanzada y vejez.

En el caso que el monto de la pensión supere el salario mínimo, el monto máximo del préstamo será equivalente al 30% de la cuantía anual. Si la pensión recibida es menor al salario mínimo, entonces el monto del préstamo será hasta el 25% de la cuantía anual. Para ambos casos, el monto máximo no debe superar el equivalente límite (30 veces el valor diario de la Unidad de Medida y Actualización vigente).

¿Las entidades bancarias ofrecen préstamos a pensionados del IMSS?

Sí, los jubilados y pensionados del IMSS tienen el derecho (por ley) de solicitar préstamos en instituciones financieras. La legislación mexicana las define como Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM), son entidades no bancarias que otorgan créditos dirigidos a distintos segmentos. Estos préstamos a pensionados establecen un plazo de pago entre 6 y 60 meses, mientras que el CAT (costo anual total) puede variar de acuerdo a las condiciones particulares en cada financiera.

En cuanto a los intereses, de igual forma pueden variar dependiendo de la entidad bancaria o agencia financiera, el mercado de préstamos a pensionados ofrece tasas desde 27% a 55% (algunas cambian en relación al plazo de pago).

Préstamos a jubilados y pensionados sin buró de crédito

Los préstamos a pensionados con descuento vía nómina son una alternativa, son más flexibles con los requisitos para facilitar el acceso al crédito. La mayoría de estas opciones de financiamiento no toman en cuenta el buró de crédito, en otras palabras, la aprobación del préstamo no está determinada por el historial crediticio del solicitante. De igual forma, no exigen garantía o aval para procesar la solicitud.

Este tipo de préstamos se pueden solicitar en línea (por Internet desde la página web), vía telefónica o directamente en la sucursal de la institución financiera. La opción online es una de las más populares, ya que se agiliza el trámite sin la necesidad de asistir personalmente a la sucursal, además ofrece la facilidad de recibir el dinero a través de una transferencia electrónica. También es importante tener en cuenta el CAT, por lo general son más altos en comparación con las entidades bancarias. Sin embargo, representan una opción adicional para atender imprevistos donde se necesita dinero de inmediato.