Préstamos en Argentina

¿Quiénes otorgan préstamos en Argentina?

Es importante saber cuáles son los posibles prestamistas que pueden extender sus servicios al consumidor. Conseguir los préstamos online en Argentina los hay de muchos tipos. Tener esta información ayudará a optar por la alternativa más adecuada. Además, el cliente puede estar al tanto de los medios legales para aplicar por un préstamo en Argentina.

Los préstamos personales en cuestión son los siguientes:

• Entidades financieras: son empresas financieras que cuentan con la autorización del Banco Central de la República Argentina para prestar y recibir dinero. En esta categoría están los bancos y compañías financieras. Cada una de ellas está regulada con un porcentaje máximo de interés para los préstamos.
• Tarjetas de crédito: las entidades financieras emiten tarjetas de crédito a través de las cuales se pueden asignar préstamos. Dicho método, igualmente, se encuentra bajo la supervisión del Banco Central en obediencia a la Ley de tarjetas de crédito, la cual estipula un interés máximo.
• Cooperativas y mutuales: no dependen del Banco Central, pero están regidas por el Instituto Nacional de Asociativismo y Economía Social (INAES). Su finalidad es proporcionar seguridad social a los inscritos, pero últimamente existen muchas funcionando como una compañía financiera común. 
• Financieras y prestamistas: se trata de todas esas personas, comercios o empresas que se dedican a conceder préstamos. Ejercen de forma libre dentro de Argentina, pero están supervisadas por licencias internacionales que acreditan su trabajo. Esto es así a menos que se encuentren registradas dentro de los otros proveedores no financieros del BCRA. También se les conocemos como los préstamos rápidos. 

Tipos de préstamos disponibles para Argentina

• Préstamos personales y de consumo: la entidad bancaria concede un préstamo a personas que deseen devolver el dinero a corto, mediano plazo o largo plazo. Este tipo de financiamiento está diseñado para cubrir necesidades diversas. Los préstamos personales suelen tener intereses más elevados que el resto de los productos crediticios porque no piden garantía. Los montos a otorgar para préstamos personales dependerán de la capacidad financiera que demuestre cada cliente.
• Préstamos hipotecarios: son préstamos a largo plazo hechos para personas que desean comprar un inmueble. En este sistema el bien adquirido queda como garantía devolución del dinero otorgado. Las tasas de intereses son bajas con respecto a otros programas de créditos. La cantidad concedida puede cubrir desde el 70 al 100% del valor de la casa. Las cuotas se fijan de acuerdo a la cifra total prestada por la institución. 
• Préstamos hipotecarios UVA: la UVA es la Unidad de Valor Adquisitivo y su valor depende del comportamiento de la inflación para asignación de créditos hipotecarios. El préstamo se calcula en pesos tomando en cuenta el equivalente en UVA publicado por el BCRA del día anterior. El monto a pagar se calcula multiplicando las UVA pendientes por pagar por el valor actual de la unidad.  Esta clase de préstamos establece bajos intereses porque la inflación incrementa la deuda.
• Préstamos prendarios: está dirigido a empresas que tienen el objetivo de adquirir muebles para el mejoramiento de su negocio. A este grupo también entran los préstamos rápidos. La totalidad de los bienes que se adquieran con el dinero del préstamo queda bajo prenda o garantía hasta que no se amortice el monto acordado. En caso de impago el banco posee el derecho de absorber los bienes.
• Préstamos vía acuerdo en descubierto: es una opción para aquellos que requieren un préstamo rápido y con cuenta corriente. El lapso de devolución no excede los 30 días debido a que se otorgan cantidades pequeñas. Asimismo, los intereses son altos y el monto máximo a prestar se calculará a partir de los recibos de sueldo que presente el usuario.

Requisitos para aplicar por un préstamo en Argentina

La mayoría de las instituciones bancarias colocan un límite de edad que va desde los 18 años hasta los 74 para préstamos en Argentina. Existen requerimientos básicos que diferirán poco de una entidad a otra. Entre la documentación que se deberá consignar están los siguientes papeles:

• El DNI vigente para ciudadanos o residentes.
• Recibo de sueldo de los últimos tres meses o superiores.
• Comprobación de un año a seis meses de antigüedad laboral.
• Para los independientes un año de antigüedad laboral.
• Los comerciantes 2 años de trayectoria en actividad vigente.

Dependiendo de los préstamos personales, es posible que se añadan requisitos adicionales. Los préstamos prendarios piden un ingreso mínimo de 10.000 a 15.000 pesos, además de una relación de ingreso neto mensual y cuota total que no pase de 40%.

En caso de que sean préstamos hipotecarios, el solicitante debe ser una persona en relación de dependencia, empleado público, privado o monotributistas. El salario mínimo aceptado es de 15.000 a 20.000 pesos, con un balance del 30% de ingreso neto y cuota total.

Aquellos que intenten calificar por un programa en descubierto no tendrán la obligación de conseguir gran cantidad de documentos porque se trata de la modalidad más inmediata. De hecho, puede suceder que algunos bancos supriman uno o dos de los requisitos mencionados. 

Características de los préstamos en Argentina

Préstamos personales

• Plazo de amortización de 6 hasta 60 meses.
• Monto mínimo a otorgar de 1000 pesos.
• Monto máximo a otorgar de 2.000.000 de pesos.

Préstamos hipotecarios 

• Plazo de amortización de un año hasta 360 meses.
• Monto mínimo a otorgar de 500.000 pesos.
• Monto máximo a otorgar de 15.000.000 de pesos.

Préstamos prendarios

• Plazo de amortización de un año hasta 60 meses.
• Monto mínimo a otorgar de 40.000 pesos.
• Monto máximo a otorgar de 1.200.00 de pesos.

Préstamos vía acuerdo en descubierto

• Plazo de amortización de 15 días a un mes.
• Monto mínimo a otorgar de 500 a 1000 pesos.
• Monto máximo a otorgar de 5000 a 10.000 pesos.

Préstamos online en Argentina

Actualmente, puedes acceder a múltiples plataformas (Prestamosfrescos, Finaton, etc.) confiables que te permitirán hacer el trámite de tu préstamo a distancia. El proceso habitual está comprendido por tres pasos que debe completar el cliente para aplicar por uno de ellos.

Lo primero que debes hacer es llenar un formulario con tu información básica. Luego seleccionas el monto que desearías obtener tras la aprobación del financiamiento, así como el plazo de amortización.

Una vez hecho esto, el sistema arrojará varias opciones adaptadas a las características especificadas en el formulario inicial. Después de comparar las alternativas podrás decidir cuál es la que resulta más conveniente. La respuesta de aprobación será enviada dentro de las próximas 24 o 48 horas vía correo electrónico o llamada telefónica. 

Las cantidades concedidas pueden variar entre los 1000 u 800.000 pesos. Del mismo modo los plazos de amortización van desde los 30 días hasta los 60 meses. Encontrarás que la mayoría de las compañías en línea solo exigirán el DNI escaneado o pasaporte, estado de cuenta bancaria con ingresos y gastos mensuales.