Préstamos para monotributistas

Enlaces rápidos

• ¿Cómo funcionan los préstamos para monotributistas online?
• ¿Dónde se solicitan?
• ¿Cuánto se puede solicitar en un crédito para monotributista?
• Ventajas
• Con veraz negativo ¿Es posible conseguirlos?
• Requisitos
• ¿Puedo solicitar préstamos online con categoría de monotributo A?
• ¿Dónde se consiguen préstamos para monotributistas a tasa 0?

Los Monotributistas representan más del 50% de los trabajadores independientes en la Argentina, sin embargo, no disponen de facilidades para acceder al crédito bancario tradicional (comparados con los trabajadores en relación de dependencia). Aunque algunos bancos públicos y privados ofrecen préstamos para monotributistas, las condiciones de aprobación pueden ser exigentes para la mayoría.

Por otro lado, están surgiendo nuevas alternativas que se adaptan a las necesidades. No sólo facilitan el acceso al crédito, también ofrecen un proceso rápido y sin papeleos.

¿Cómo funcionan los préstamos para monotributistas online?

Han sido diseñados por empresas de capital privado (no bancarias), el proceso de solicitud es 100% vía Internet y sin papeleos (utilizan sistemas de verificación online para agilizar el trámite). Además, las personas inscriptas en AFIP con régimen de monotributo pueden acceder a créditos en el acto, algunos sitios aprueban los préstamos sólo con DNI.

¿Dónde se solicitan?

Las entidades financieras mantienen una oferta de crédito limitada (en su mayoría es dirigida a trabajadores del sector público y privado en relación de dependencia). De hecho, los bancos que otorgan préstamos a trabajadores independientes establecen procesos burocráticos (requisitos que pueden restringir el acceso de la mayoría, se solicitan en las sucursales y la aprobación puede demorar hasta 5 días hábiles).

Las agencias de crédito online también ofrecen créditos para monotributistas, no obstante, las condiciones de aprobación son totalmente distintas. Analizan el perfil del solicitante para generar una oferta personalizada según las necesidades y capacidad de pago (capacidad financiera y categoría de monotributo).

A continuación, se muestra una tabla comparativa entre las ofertas de préstamo disponibles:

¿Cuánto se puede solicitar en un crédito para monotributista?

El monto del préstamo cambia de acuerdo a las condiciones de financiamiento, por ejemplo: algunos bancos ofrecen hasta $1 millón de pesos, pero la cuota mensual no puede exceder el 30% de los ingresos que demuestra el solicitante. En otras palabras, el monto máximo depende de los ingresos o la categoría del monotributo. Mientras que, en los préstamos online podés acceder hasta $65 mil y plazo de 120 días, recibís el dinero en el acto con el mínimo de requisitos (algunos prestamistas ofrecen hasta $1 millón de pesos si demostrás buen historial de crédito).

Ventajas

Además de facilitar el acceso, ofrecen un CFTA (costo financiero total anual) acorde con el servicio y las condiciones de aprobación. En algunos sitios web podés conseguir tasas de interés competitivas, de hecho, los créditos online no exigen comisiones de otorgamiento ni tarifas por pago anticipado (los bancos pueden cobrar hasta 4% + IVA de comisión).

Las personas con monotributo social también pueden solicitar préstamos online, aunque acceden a montos limitados (de hasta $20 mil pesos), podrán devolver el dinero en un plazo de hasta 3 meses. Este tipo de créditos se piden sin aval y sin recibo de sueldo.

Con veraz negativo ¿Es posible conseguirlos?

Sí, podés solicitar préstamos con veraz negativo en sólo unos minutos. Estar en el veraz (con endeudamiento pendiente) no es determinante para la aprobación. Por lo general, la oferta es amplia y diversa, si utilizás un comparador de préstamo podés conseguir préstamos en el acto de hasta $20 mil pesos. Están diseñados para solucionar emergencias de dinero, tienen montos bajos y plazos cortos para facilitar la devolución.

Requisitos

• Tener más de 18 años.
• Tener DNI vigente.
• Residencia permanente en Argentina.
• Cuenta bancaria con CBU (para recibir el dinero del préstamo).
• Según el monto a otorgar (por lo general más de $65 mil pesos), las agencias de crédito pueden solicitar los 3 últimos pagos de monotributo. Algunos prestamistas solicitan un mínimo de 6 meses de ejercicios desde el registro en AFIP.

¿Puedo solicitar préstamos online con categoría de monotributo A?

Sí, la categoría de monotributo A establece ingresos brutos de hasta $208.739,25 pesos. Por lo tanto, podés solicitar un monto que se adapte a esa capacidad de pago, aunque siempre es recomendable limitarse al monto que se necesita (así mantenés un buen comportamiento de pago y evitás sobreendeudamiento).

¿Dónde se consiguen préstamos para monotributistas a tasa 0?

Algunos bancos otorgan créditos a tasa 0, sin embargo, la oferta tiene un tiempo limitado y en condiciones específicas (emergencias económicas transitorias). Por otro lado, hay sitios de crédito online que ofrecen financiamientos sin intereses (CFTA de 0%) de forma permanente, están dirigidos a los nuevos clientes y por un monto mínimo que puede alcanzar los $5 mil pesos (plazo máximo de 30 días).