Préstamos hipotecarios

Préstamos hipotecarios: comprar, remodelar o construir su vivienda

El sueño de muchos dominicanos es vivir en una vivienda que realmente se pueda llamar hogar. Si este también es su sueño, gracias a la liberalización digital de los productos financieros en la República Dominicana ahora una solicitud de préstamos hipotecarios es más sencilla que nunca.

Hasta hace unos años la única opción para comprar, renovar, refinanciar o construir una vivienda en la República Dominicana era acudiendo a los bancos de toda la vida para tratar de conseguir la aprobación de una solicitud de crédito. Este proceso estaba lleno de papeleos, lo que hacía que conseguir dinero rápido no fuera viable.

Sin embargo, en la actualidad existen compañías de préstamos hipotecarios que al operar directamente por internet simplifican todo el proceso para que los consumidores no pierdan su tiempo a la hora de conseguir el dinero urgente que necesitan para su vivienda.

Si no sabe cómo funcionan los préstamos hipotecarios online, a continuación le vamos a ofrecer cierta información básica que le ayudará a entender mejor este producto financiero para que pueda encontrar el mejor préstamo hipotecario que realmente se adapte a sus necesidades específicas.

Calculadora de préstamos hipotecarios

En internet se publicitan numerosas compañías de créditos online, pero ¿cómo puede saber cuál es la que realmente se ajusta a sus expectativas? Para que no pierda el tiempo rellenando solicitudes en línea hasta encontrar un buen microcrédito, puede hacer lo que hacen la mayoría de los dominicanos: usar una calculadora de préstamos online.

Esta herramienta gratuita es muy fácil de usar y en cuestión de minutos le indicará qué empresas de minipréstamos seguras y confiables le ofrecen las mejores condiciones. Dependiendo de la herramienta que use puede que tenga que incluir la siguiente información:

• Cantidad de deudores: puede ser un único individuo o dos o más personas.
• Moneda: hay compañías de crédito online que ofrecen préstamos hipotecarios en pesos dominicanos, dólares estadounidenses y/o euros.
• Edad del solicitante: recuerde que algunas empresas de microcréditos pueden poner ciertas restricciones de edad ya que es un producto financiero que tarda varios años en pagarse.
• Valor de la vivienda: en este área hay que especificar el precio de venta del inmueble o el monto de la tasación.
• Monto solicitado: se debe incluir la cantidad de dinero que se necesita. Recuerde que ninguna empresa de préstamos hipotecarios le va ofrecer el 100% del valor real de su vivienda. De hecho, lo habitual en este sector es ofrecer hasta el 80% del monto de la tasación, aunque hay algunas compañías que al evaluar otros aspectos de su perfil e historial crediticio quizás lleguen a ofrecerle el 90%.
• Ingresos fijos: este área hace referencia a los ingresos/ganancias mensuales que tiene el deudor o los deudores. Además del sueldo también se tiene que tener en cuenta otro tipos de ingresos como una renta o pensión.
• Gastos fijos: en este campo se debe indicar el monto de gastos fijos que tiene todos los meses el/los deudor/es que solicitan el préstamo hipotecario.
• Cantidad de años: tiempo (en años) en el que se desea pagar el préstamo. La mayoría de las compañías de préstamos hipotecarios ofrecen plazos de amortización entre 20 y  30 años.

Una vez que introduzca todos estos años la calculadora de créditos online le ofrecerá una lista con las entidades financieras que se ajustan a sus necesidades. Recuerde que el uso de este simulador de préstamos hipotecarios no le vinculará con ninguna compañía. Una vez que revise las condiciones de cada una simplemente debe hacer clic en la que más le interese para comenzar con su proceso de solicitud.

Requisitos de los préstamos hipotecarios

Ahora que ya ha encontrado el préstamo hipotecario que realmente necesita, debe comenzar con su solicitud de crédito online. Este proceso se divide en dos fases: la pre-aprobación y la aprobación formal. Durante la primera fase (pre-aprobación) le pueden exigir los siguientes requisitos:

• Copa de Cédula Electoral y de Identidad de el/los deudor/es.
• Constancia de ingresos (estado de cuenta bancaria reciente y carta de trabajo).
• Si el monto solicitado no supera los 5 millones de pesos habrá que presentar el Formulario de Estado de Situación de Ingresos y Gastos; si el monto del préstamos hipotecario se sitúa entre 5 y 10 millones de pesos el documento debe ser sellado por un CPA; en el caso de que la cantidad supere los 10 millones habrá que presentar un documento de Estado Financiero auditado.

Si consigue la aprobación de su solicitud de préstamo hipotecario tendrásque enviar más documentos como:

• Registro mercantil y copa RNC.
• Estatutos Sociales y Acta de la Asamblea vigente donde se autorice la venta del inmueble.
• Certificado de cargas y gravamen.
• Certificación del IPI o declaración jurada del inmueble donde conste de su exoneración.
• Declaración de condominio, si aplica.
• Contrato de opción a compra.
• Tasación del inmueble.
• Fotocopia de certificado de título y plano catastral del inmueble

En el caso de pedir un préstamos hipotecario para construir una vivienda también tendrá que incluir:

• Permiso de construcción emitido por el ayuntamiento u organismos estatales.
• Avalúo del solar.
• Plan de desembolsos, si aplica.
• Presupuesto de la obra detallado y firmado por un  ingeniero.
• Juego de planos aprobado por el Ministerio de Obras Públicas.

¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Recuerde que no debe confundir los préstamos hipotecarios con los préstamos con garantía hipotecaria ya que estos últimos son créditos que se obtienen al dejar como garantía una vivienda o un inmueble; es decir, usted ya debe poseer el activo para recibir el dinero.

El problema de este tipo de productos financieros es que si no puede afrontar las cuotas de su préstamo el prestamista tiene derecho a ejecutar la hipoteca de su vivienda y perdería su inmueble.