Préstamos con DICOM

El entorno económico es complicado hoy día, sin embargo, es posible que consigas un crédito a la medida de tus necesidades. Estar en DICOM puede ser una situación complicada, las entidades financieras rechazan a cualquiera que tenga deudas sin pagar, pero ¡existen nuevas oportunidades! Los préstamos con DICOM son una opción segura si necesitas dinero urgente, conoce toda la información y soluciona tus problemas financieros.

De acuerdo a datos suministrados por Equifax, más del 68% de los chilenos están en DICOM (así como en el Boletín Comercial de la CCS). Entonces, es necesario aclarar el siguiente punto:

¿Qué es el DICOM y por qué puedes aparecer en el registro?

El Directorio de Información Comercial (DICOM) es un registro que recopila información relacionada con datos financieros de personas y empresas. Las entidades financieras y/o acreedores, proveen consultan información para evaluar la solvencia y evitar la mora. A continuación, conoce el proceso legal para iniciar el ingreso al DICOM:

1. El pago del bien o producto financiero debe realizarse dentro del plazo acordado en el contrato. Algunas empresas pueden ofrecer una extensión del plazo, sin embargo, estará limitado a 60 días.
2. Si ha transcurrido el plazo sin recibir el pago, el acreedor tiene autoridad para notificar al DICOM (por lo general, cheques, pagarés y letras de cambio se notifican cada semana). Mientras que las deudas generales se reportan a los 60 días después del vencimiento.

Es importante que entiendas los tipos de deudas que se registran (de acuerdo con la Ley 20.575), deben estar originadas de los siguientes productos financieros: créditos hipotecarios y cualquier préstamo otorgado por una entidad financiera, así como, los créditos con aval del gobierno, subsidios, etc. Por otro lado, la ley también especifica los tipos de deudas que no deben ser ingresadas, tales como: las deudas entre personas naturales, pago de rentas y servicios básicos.

¿Por qué los bancos me rechazan el crédito si estoy en DICOM?

Las entidades financieras y agencias de crédito deben mantener un bajo nivel de riesgo en sus contratos de financiamiento. En otras palabras, sólo aprueban el préstamo si el solicitante demuestra solvencia y garantías suficientes para devolver el dinero. Las deudas pendientes o impagas demuestran lo contrario, en este caso, el deudor no ofrece las garantías mínimas para devolver el dinero dentro de un plazo específico (más allá de que pueda demostrar altos ingresos o situación laboral estable).

Por suerte, el mercado de préstamos ofrece alternativas que se adaptan a esta situación hoy día. Existen agencias de capital privado que aprueban créditos con DICOM, aunque realizan un análisis de riesgo, emplean nuevas formas de evaluación y las deudas no serán determinantes para la aprobación.

¿Cómo salir del Directorio de Información Comercial (DICOM)?

Hoy día puedes salir del boletín de forma rápida: pagando la deuda al acreedor (entidad bancaria o institución financiera). En este caso, debes realizar el trámite de aclaración mediante un certificado de solvencia (demuestra que no tienes deudas impagas a la fecha de la emisión), el cual tendrás que presentarlo en Equifax (conocida tradicionalmente como DICOM) para que realicen la exclusión de datos.

También puedes disponer de 2 opciones adicionales:

1. Renegociar la deuda impaga: el Código Civil en su artículo 1567 indica “Toda obligación puede extinguirse por una convención en que las partes interesadas, siendo capaces de disponer libremente de lo suyo, consienten en darla por nula. Las obligaciones se extinguen por la solución o pago efectivo”. Tendrás que negociar un nuevo acuerdo de pago con el acreedor, sin embargo, el costo puede ser mayor al contrato original.
2. Con la prescripción de la deuda: tendrás que solicitar de forma escrita ante un tribunal civil cumpliendo con los requisitos de prescripción. El tiempo puede variar según el tipo de producto financiero contratado, por ejemplo: un cheque reclamado puede vencer después de 1 año de la fecha del protesto, tal como las letras y pagarés. Mientras que las deudas en general vencen a los 5 años.

La situación de impago puede surgir de forma imprevista e involuntaria (sin dudas, nadie quiere estar registrado con deudas en DICOM). No obstante, una vez que soluciones el evento, lo más conveniente es pagar la deuda de inmediato.

¿Cuál es el monto mínimo para estar en DICOM?

No hay un importe mínimo para figurar en DICOM, si tienes deudas impagas que han superado el plazo de vencimiento (30 días después de la fecha de vencimiento y 60 días después de la notificación por parte del acreedor) serás registrado(a) en el boletín directorio.