Préstamos hipotecarios

Préstamos hipotecarios en Uruguay, constituyen uno de los financiamientos más solicitados en el país, permiten adquirir el patrimonio más importante: la vivienda. Existen diversas alternativas para obtenerlos, sin embargo antes de elegir, es recomendable que compare ofertas y analice su capacidad de pago.

Las mejores opciones para comprar casa

Este tipo de préstamos permite disponer de hasta un 90% del costo total de la vivienda (dependiendo de la entidad financiera), además, se pueden solicitar para 4 destinos distintos:

1. Compra de vivienda nueva o usada (puede ser vivienda de uso principal o secundario).
2. Construcción de vivienda principal (hasta un 70% del costo proyectado en la obra).
3. Remodelación y ampliación del inmueble (hasta un 70% del valor de la vivienda).
4. Compra de terreno (financiamiento hasta un 50% del valor).   

Características de los préstamos hipotecarios:

• Se otorgan en dólares o en UI (unidades indexadas, se actualiza según las variaciones de la inflación a través del Índice de Precios del Consumo).
• Son financiamientos a largo plazo (máximo entre 20 y 25 años dependiendo de la financiera).
• Las entidades financieras privadas pueden ofrecer hasta un 80% (del precio valorado de la vivienda), mientras que el  Fondo de Garantía de Créditos Hipotecarios (FGCH, institución pública) financia hasta un 90%.  

¿Qué necesito para solicitar un préstamo hipotecario?

Cada financiera determina las condiciones y el tipo de documentación a solicitar, sin embargo, podés conocer los más comunes:

• Cédula de Identidad (vigente).
• Comprobante de ingresos fijos o regulares: puede ser los 3 últimos recibos de sueldo (trabajadores dependientes), certificación de ingresos elaborada por contador público (trabajadores independientes, también deben incluir declaraciones juradas de impuestos) o certificación de rentas por contador público en el caso de rentistas.
• Documentación de la vivienda a hipotecar (planos, cédula catastral, etc.)
• Constancia de domicilio (última factura de servicios).

En cuanto a los requisitos exigidos, por lo general, son los siguientes:

• Ser mayor de edad (no puede superar los 70 años al finalizar el plazo del financiamiento si solicita en una entidad pública, la banca privada acepta hasta 79 años).
• La relación cuota/ingreso no puede superar el 30% de los ingresos líquidos (entidad pública), mientras que las entidades financieras privadas debe ser del 25%.
• La antigüedad laboral mínima debe ser de 1 año para trabajadores dependientes y de 3 años para independientes.

¿Cuáles son las opciones de crédito hipotecario disponibles en Uruguay?

Podés solicitar préstamos en bancos privados o instituciones públicas como el BHU (Banco Hipotecario del Uruguay) y mediante 2 modalidades:

Préstamos hipotecarios en UI (Unidades indexadas): el monto del préstamo y el valor de la cuota se expresan en UI (de acuerdo con el indicador actual). A continuación, un ejemplo:

• Costo de la casa: 200.000USD
• Monto del préstamo: 140.000USD (financiamiento del 70%)
• Para un plazo de 25 años, el valor de la cuota estimada es de 9.046,49 UI (42.739,24 pesos). Mientras que el ingreso líquido mínimo es de 142.464,14 pesos.
• Tasa de interés (TEA): 6,75 %

Préstamos hipotecarios en dólares: tanto el monto del préstamo como el valor de la cuota se expresan en dólares. A diferencia del préstamo en UI, el valor de la cuota no varía por inflación. Para el mismo ejemplo tenemos:

• Costo de la casa: 200.000USD
• Monto del préstamo: 140.000USD (financiamiento del 70%)
• Para un plazo de 25 años, el valor de la cuota estimada es de 1.017,35 dólares. Mientras que el ingreso líquido mínimo es de 290.000 pesos.
• Tasa de interés (TEA): 5.50 % + Libor (Libor: 0.35 %).